原标题：一亩田研究院：国务院力促农村金融发展  互联网农村金融将成为下一个风口

一亩田研究院 王瑶

日前，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定完善农村及偏远地区宽带电信普遍服务补偿机制，缩小城乡数字鸿沟；部署加快发展农村电商，通过壮大新业态促消费惠民生；确定促进快递业发展的措施，培育现代服务业新增长点。

会议认为，通过大众创业、万众创新，发挥市场机制作用，加快农村电商发展，把实体店与电商有机结合，使实体经济与互联网产生叠加效应，有利于促消费、扩内需，推动农业升级、农村发展、农民增收。

国务院多举措力促农村电商发展

首先，本次常务会议决定，加大中央财政投入，引导地方强化政策和资金支持，鼓励基础电信、广电企业和民间资本通过竞争性招标等公平参与农村宽带建设和运行维护，同时探索PPP、委托运营等市场化方式调动各类主体参与积极性，力争到2020年实现约5万个未通宽带行政村通宽带、3000多万农村家庭宽带升级，使宽带覆盖98%的行政村，并逐步实现无线宽带覆盖，预计总投入超过1400亿元。在促进快递业发展方面。国务院会议明确提出，要实施快递“上车上船上机”链接工程，给予快递专用车辆城市通行和作业便利。加大财税、金融、用地等政策支持。中央预算内投资重点支持农村和西部地区公益性、基础性快递设施建设。鼓励金融机构开展抵押贷款、融资租赁等业务，拓宽企业融资渠道，使快递业搭上发展快车。对于如何发展农村电商，国务院提出首先要扩大电商在农业农村的应用。鼓励社会资本、供销社等各类主体建设涉农电商平台，拓宽农产品、民俗产品、乡村旅游等市场，在促进工业品下乡的同时为农产品进城拓展更大空间。改善农村电商发展环境。完善交通、信息、产地集配、冷链等相关设施，鼓励农村商贸企业建设配送中心，发展第三方配送等，提高流通效率。国务院还提出要营造良好网络消费环境，严打网上销售假冒伪劣商品等违法行为。同时要加大农村电商政策扶持。对符合条件的给予担保贷款及贴息。鼓励金融机构创新网上支付、供应链贷款等产品，简化小额短期贷款手续，加大对电商创业的信贷支持。鼓励亿万农民通过“触网”走上“双创”新舞台。

统计数据显示，我国目前行政村数量超过68万个，农村人口为9.4亿，在将近一半的农村人口中，农村网名数量却只有网名总规模的1/3不到，2014年电商行业渗透率仅为4%。同时，根据多家券商的预测，2014年中国农村网购市场规模约1800亿元，预计2016年将大幅提升至4600亿元，复合增速将达60%。由此可以看到农村电商市场发展空间巨大，并有望成为市场新的增长点。

互联网农村金融将成为下一个风口？

农村金融一直是我国金融体系中最为薄弱的环节，金融服务网点在农村分布较少，目前在广大农村，农村金融市场基本被邮储银行、农村信用合作社、农业银行等几家金融机构占据，有银监会资料显示，我国每个乡镇仅有2.13个金融网点，每50多个行政村仅有1个金融网点。综上可以看到，无论是传统金融机构的积极“触网”进入农村市场，还是电商、三农服务平台、供应链金融P2P借贷平台等不断的渗透，我国的互联网农村金融发展依然比较缓慢，处于起步的初级阶段。

一亩田研究院分析认为

农村金融其实是一个历史遗留问题，过分不对称的金融机构设置，造成了资金长期无法反哺农村，农村在整个国内金融系统中一直扮演一个吸储的角色，真正贷款融资的比例还是很小。随着中国农业市场化开放程度的提高，农村产业对资金信贷的需求越发明显，但由于过于闭塞、臃肿的金融系统无法及时及时并触达此类需求，导致各类的民间金融行为的出现。也就是在这种情况之下以及互联网行业的发展背景下，各类的金融产业开始向农村金融渗透，其中互联网P2P模式就是一个非常标志性的产业。从统计数据可以清楚的看出，未来针对农村互联网金融发展空间，但我们仍要面对尚未解决的几个问题：1、国内大型金融机构（银行、涉农基金等）还只是重资金的供应，而疏于资金运作的监管。2、融资端只喜欢享受优惠条件的信贷待遇而不喜欢承担相应的义务，拖欠贷款、有钱不还等现象比比皆是。3、农村金融所面对的仍是缺乏财务状况不透明、资产规模小缺乏合格的抵押品或担保方，还款决策主要在于融资方个人人品和其企业经营能力，这种软信息事实上非常难以传递。4、以农村居民融资需求为导向的农村金融体系尚未真正出现过，行业发展还处于“雷声大雨点小”的状态，政府到底能以一个怎样的政策去扶持和监管，都尚不知晓。

综上，农村金融行业看似是一片蓝海，但其行业仍处于初级探索阶段，与其他产业相同，风险与利润成正比。另外，我们也应该看到，在互联网的大潮中，互联网金融所带来的变革已无法阻挡，国家的相关政策也应该及时适时跟进。